Tu reclamación empieza por las facturas. No por una promesa.
Si pagaste los gastos de una hipoteca de BBVA, solicita un estudio para saber qué partidas pueden reclamarse, qué pruebas faltan y qué presupuesto tendría hacerlo.
En préstamos de consumidores anteriores al 16 de junio de 2019, una cláusula abusiva de gastos puede dar lugar a recuperar determinados importes. La escritura, los pagos y los plazos deciden el alcance de la reclamación.
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Conserva su carta, el cálculo y cualquier propuesta de acuerdo.
Son tan importantes como la escritura.
Qué revisar antes de reclamar los gastos de hipoteca a BBVA
Una hipoteca no se estudia solo por el nombre del banco. El punto de partida es la escritura que firmaste, no las condiciones que BBVA anuncia hoy para nuevos préstamos.
Identifica el préstamo original. Aporta la fecha, los titulares, la entidad que figura en la escritura y las modificaciones posteriores. Si ahora pagas a BBVA pero firmaste con otra entidad, hay que comprobar quién debe responder por los gastos iniciales.
Separa préstamo y compra. Firmar ambos documentos el mismo día no convierte todos los desembolsos en gastos hipotecarios. Tampoco una provisión de fondos equivale al coste definitivo: hace falta su liquidación.
Explica qué ocurrió después. Una reclamación anterior, una devolución o una renuncia firmada pueden cambiar el análisis. No conviene preparar un nuevo escrito ignorando esos antecedentes.
Qué puedes encargar a través de Pleitex
- Estudio del expediente: cláusula de gastos, documentación disponible, posibles obstáculos y valoración de plazos.
- Cálculo razonado: partidas, justificantes, cantidades ya pagadas por BBVA e intereses que proceda solicitar.
- Reclamación extrajudicial: preparación y presentación si esta fase forma parte del encargo.
- Revisión de la respuesta: explicación de la oferta, rechazo o posible continuación judicial.
Pleitex canaliza la solicitud. La dirección jurídica corresponde al abogado que acepte el asunto, identificado antes de contratar. Una demanda requiere un alcance y presupuesto expresamente acordados.
Qué gastos hipotecarios se pueden reclamar a BBVA
Para un préstamo anterior al 16 de junio de 2019, con una cláusula abusiva que impuso los gastos al consumidor, estas son las referencias habituales de restitución. No significan que todas las facturas de tu operación sean recuperables.
El Banco de España explica el reparto de gastos anterior y posterior a la reforma.
Hipotecas sujetas a la ley de 2019
La Ley 5/2019, artículo 14, atribuye al prestamista la gestoría, la escritura notarial del préstamo y su inscripción; al prestatario, la tasación. Las copias corresponden a quien las solicita. No se aplica automáticamente el mismo cálculo a todos los contratos.
| Concepto | Referencia | Qué comprobar |
|---|---|---|
| Notaría | 50 % | Escritura matriz del préstamo. Las copias se analizan según quién las pidió. |
| Registro | 100 % | Inscripción de la hipoteca, no de la compraventa. |
| Gestoría | 100 % | Honorarios correspondientes a la tramitación del préstamo. |
| Tasación | 100 % | Factura de valoración vinculada al préstamo y justificante de pago. |
El AJD tiene un régimen tributario propio: con carácter general correspondía al prestatario antes del 10 de noviembre de 2018 y al prestamista desde esa fecha. No debe añadirse indiscriminadamente al cálculo.
Compraventa, cancelación registral, comisión de apertura, seguros e intereses del préstamo no se incluyen por defecto en este encargo.
Una oferta de devolución puede dejar partidas fuera
Supongamos que el estudio confirma que procede reclamar estas cuatro facturas. El principal del ejemplo sería 1.340 €, antes de calcular intereses y descontar devoluciones efectivamente recibidas.
Una oferta hipotética de BBVA de 1.040 € podría estar omitiendo los 300 € de tasación. Para saberlo hay que leer su desglose, no quedarse con el importe final.
Ejemplo didáctico, no expediente real ni estimación de tu devolución. Una oferta todavía no cobrada no equivale a un importe ya reembolsado. Los honorarios profesionales se calculan aparte según el contrato.
Ejemplo de principal reclamable
- Notaría: 50 % de 800 €
- 400 €
- Registro de la hipoteca
- 280 €
- Gestoría del préstamo
- 360 €
- Tasación
- 300 €
- Total del ejemplo
- 1.340 €
Los intereses necesitan un cálculo separado, con las fechas y tipos aplicables. No se añade un porcentaje fijo a cualquier expediente.
Qué documentación preparar para reclamar a BBVA
El objetivo es poder conectar cada cantidad con el préstamo y con quien la pagó. Envía copias legibles y conserva los originales.
- Escritura completa del préstamo: con la cláusula de gastos y sus anexos. Añade novaciones o subrogaciones si las hubo.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación: separando las del préstamo de las de compra de la vivienda.
- Justificantes de pago y liquidación: transferencias, cargos y detalle de la provisión de fondos.
- Historial de la reclamación: escritos dirigidos a BBVA, acuses, número de expediente, contestaciones, acuerdos y abonos.
¿Faltan facturas? Identifica primero su emisor. Puedes solicitar duplicados a la notaría, registro, gestoría o tasadora. El estudio debe concretar qué falta y si la documentación alternativa permite acreditar ese pago, sin dar por recuperable una cantidad no justificada.
Una carpeta, dos operaciones distintas
Cuando la gestoría entregó una sola carpeta de compra e hipoteca, marca qué factura corresponde a cada escritura. Reclamar todo el desembolso de aquella carpeta puede inflar artificialmente el importe.
En el primer contacto basta con explicar el asunto. No envíes contraseñas bancarias, códigos de acceso ni documentación de terceros que no resulte necesaria.
Cómo plantear la reclamación de gastos hipotecarios a BBVA
Definir qué se pide y por qué
El escrito debe identificar préstamo y titulares, pedir el reconocimiento del carácter abusivo de la cláusula y la devolución de las cantidades indebidamente pagadas. Conviene adjuntar un cuadro de partidas, justificantes e intereses solicitados.
Una consulta sobre información o una conversación con el gestor no deben confundirse con esa reclamación formal.
Registrar el escrito y guardar la prueba
Conserva el contenido enviado, los anexos y un justificante de presentación o recepción. Si interviene un abogado, debe quedar definido quién presenta la reclamación y con qué autorización.
Anota el número de expediente asignado por BBVA y vincúlalo a todas sus respuestas posteriores.
La Administración de Justicia explica esta reclamación previa obligatoria: cumple el requisito previo para acudir a juicio cuando se plantea en los términos legalmente exigidos. No es necesario contratar automáticamente otra negociación distinta.
Dónde presentar la reclamación ante BBVA
BBVA indica que la primera instancia es su Servicio de Atención al Cliente. Publica estos canales para España:
Correo electrónico:
reclamacionessac@bbva.com
,
desde una dirección validada por BBVA e indicando nombre
completo y DNI.
Correo postal:
Servicio de Atención al Cliente de BBVA.
Apartado de Correos 1598, 28080 Madrid.
Otras vías: área privada de cliente y oficinas de BBVA.
Comprueba las condiciones vigentes en los canales oficiales de atención al cliente de BBVA. Estas direcciones pertenecen al banco, no a Pleitex.
Un mes para alcanzar un acuerdo no es una promesa de cobro inmediato
El artículo 439 bis de la Ley de Enjuiciamiento Civil fija un máximo de un mes para alcanzar un acuerdo. La entidad debe desglosar la devolución con intereses o motivar su rechazo.
Si existe rechazo, silencio durante un mes desde la recepción o desacuerdo con la propuesta, puede valorarse la vía judicial. Si aceptas la oferta de forma acreditada y pasa un mes sin pago, la ley también prevé acceso a esa vía e intereses específicos.
Consultar a Pleitex no equivale a reclamar a BBVA. Un mensaje a info@pleitex.com solicita asistencia; por sí solo no acredita una reclamación al banco ni interrumpe la prescripción.
La reclamación previa ante la entidad es gratuita como procedimiento. La asistencia profesional que contrates tiene las condiciones económicas de su hoja de encargo.
¿Hasta cuándo se pueden reclamar los gastos a BBVA?
Hay que distinguir la nulidad de una cláusula abusiva de la devolución del dinero. La primera no prescribe; la acción restitutoria sí está sometida a prescripción.
En derecho civil común, el Código Civil establece con carácter general cinco años para acciones personales sin plazo especial. Hay que comprobar el régimen transitorio, el derecho territorial aplicable y cuándo comenzó el cómputo.
La STS 857/2024 sitúa el inicio en la firmeza de la sentencia que declara nula la cláusula, salvo que el banco pruebe un conocimiento anterior del consumidor. El TJUE, en el asunto C-561/21, rechaza que las sentencias dictadas en casos ajenos activen por sí solas el plazo de todos los clientes.
No necesitas promover dos litigios separados por ese motivo: nulidad y restitución pueden solicitarse conjuntamente. Una reclamación extrajudicial correctamente formulada y acreditada puede interrumpir la prescripción; debe revisarse su alcance concreto.
Si BBVA responde que tu reclamación está prescrita
No basta con mirar el año en que firmaste. El estudio debe contrastar:
- La fecha desde la que BBVA pretende contar el plazo y la prueba que aporta.
- Si recibiste comunicaciones anteriores sobre esa cláusula y qué decían exactamente.
- Las reclamaciones que ya presentaste y sus justificantes de recepción.
- La existencia de un acuerdo, devolución o sentencia sobre el mismo asunto.
Una negativa del banco no es una sentencia. Tampoco significa que reclamar judicialmente sea siempre viable: hace falta revisar esos antecedentes antes de recomendar el siguiente paso.
Cómo revisar una oferta de devolución de BBVA
Una respuesta favorable puede cerrar todo el conflicto o solo una parte. Comprueba qué facturas admite, cuáles excluye y si explica los intereses y el tratamiento de cantidades ya abonadas.
Si la propuesta exige firmar una renuncia, revisa a qué acciones y conceptos afecta. No debe interpretarse como un simple justificante de cobro sin leer su contenido.
Cuando ya hayas aceptado o cobrado, aporta el acuerdo y el movimiento bancario. No se puede prometer una segunda reclamación sin estudiar qué quedó resuelto y qué podría seguir pendiente.
Qué conviene dejar resuelto por escrito
- El principal reconocido y su correspondencia con las facturas.
- La liquidación de intereses y las fechas utilizadas.
- El modo y plazo de pago, y cómo se acredita la aceptación.
- El alcance de cualquier renuncia y de la solución pactada.
Si no hay solución, el abogado deberá explicar la pretensión judicial, la prueba disponible, los costes y los riesgos antes de presentar demanda.
Cuánto cuesta contratar la reclamación
Solicita un presupuesto para tu expediente de BBVA y confirma si el estudio inicial tiene coste. No se anuncia una tarifa única: una primera reclamación no tiene el mismo alcance que revisar un acuerdo firmado o preparar una demanda.
La propuesta debe separar las fases incluidas, el IVA y posibles gastos de procurador, poderes o documentación. Si se pacta una parte variable, debe indicar su base de cálculo y si afecta a intereses o a importes que BBVA ya había devuelto antes del encargo.
Las costas no equivalen a un servicio gratuito. Su imposición depende de la resolución judicial y no garantiza recuperar todos los gastos contratados.
El encargo debe aclarar también qué ocurre si hay acuerdo, desistimiento, desestimación, recurso o necesidad de ejecutar una resolución.
Preguntas frecuentes sobre gastos de hipoteca de BBVA
¿Puedo reclamar si ya pagué la hipoteca o vendí la vivienda?
La cancelación del préstamo o la venta no eliminan por sí solas una posible reclamación de gastos de formalización. Hay que revisar los pagos, la cláusula, la prescripción y los acuerdos anteriores. No es lo mismo reclamar aquellos gastos que los de cancelación registral.
¿Sirve si firmé con otra entidad y ahora mi hipoteca está en BBVA?
Es necesario comprobar la entidad del contrato original y cómo llegó el préstamo a BBVA. Aporta la escritura y las comunicaciones del cambio. Que BBVA cobre hoy las cuotas no basta, sin más análisis, para atribuirle todos los gastos iniciales.
¿Puedo reclamar los gastos de hipoteca a BBVA sin abogado?
Puedes presentar personalmente la reclamación al Servicio de Atención al Cliente. Contratar ayuda permite encargar el estudio documental, el cálculo y la revisión de la respuesta. La intervención profesional en una demanda debe valorarse conforme al procedimiento aplicable.
¿Qué ocurre si no tengo las facturas?
Conviene solicitar duplicados a quienes las emitieron y buscar la liquidación de la gestoría y los cargos bancarios. El abogado debe valorar si esas pruebas acreditan cada gasto. Un presupuesto o una provisión de fondos no demuestran por sí solos el coste definitivo.
¿BBVA tiene dos meses para contestar?
BBVA publica un mes como plazo máximo de respuesta de su Servicio de Atención al Cliente. Además, la reclamación hipotecaria del artículo 439 bis prevé un mes para alcanzar un acuerdo. No es una garantía de que todo el expediente termine y se cobre en ese plazo.
¿Puedo reclamar más si BBVA ya me devolvió una parte?
Depende de qué pagó, qué conceptos quedaron pendientes y qué aceptaste. Deben revisarse el acuerdo, las posibles renuncias y el abono recibido. No se reclama dos veces una cantidad ya devuelta ni se presume que todo acuerdo permite una reclamación posterior.
¿Hay que acudir al Banco de España antes de demandar?
No es un paso obligatorio añadido a la reclamación previa hipotecaria correctamente realizada. El Banco de España no puede declarar abusiva una cláusula ni trasladar automáticamente los efectos de una sentencia a tu caso. La vía adecuada depende de lo que se reclama.
¿Es gratuita la reclamación de gastos hipotecarios?
El procedimiento extrajudicial ante la entidad es gratuito. Eso no implica que el abogado trabaje gratis ni que Pleitex anuncie un estudio sin coste. Pide un presupuesto con las fases, honorarios, impuestos y gastos antes de contratar.
Información para otras situaciones
Para los criterios generales del servicio, consulta a los abogados de reclamación de gastos de hipoteca .
Este encargo se limita a los gastos de formalización frente a BBVA. Otros productos o entidades requieren identificar un problema y un alcance distintos.
¿Preparas la reclamación o necesitas revisar la respuesta de BBVA?
Indica el año de la hipoteca, la entidad que figura en la escritura y si ya has reclamado, firmado un acuerdo o recibido dinero. Con ese contexto podrás solicitar el estudio y un presupuesto ajustado al trabajo necesario.
No se inicia una actuación jurídica ni se presenta una reclamación por el mero envío de la consulta. La aceptación y el alcance del encargo se confirman expresamente.
